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La Svizzera adotta un sistema sanitario privato, ossia chi ne ha bisogno vi può accedere  tramite una copertura assicurativa obbligatoria chiamata “LaMal” o di "base". Oltre a questa, è possibile integrare la limitate coperture della LaMal con una o più assicurazioni facoltative chiamate ”LCA” o "complementari".

Il funzionamento è molto semplice: l'assicurazione sanitaria di base a fronte del pagamento di un premio mensile interverrà a tutela della persona per ogni esigenza di carattere medico sanitario, saldando (direttamente al medico/ospedale o indirettamente all'assistito in un secondo momento) ke prestazioni definite dettagliatamente all’interno della Legge federale sull’assicurazione malattia.

Quali sono le differenze e come scegliere la propria cassa malati? Le compagnie assicurative offrono coperture di base pressoché identiche per tutti e sono obbligate ad accettare tutti coloro che ne fanno richiesta... quello che cambia è il premio mensile da pagare che varia in base a molti parametri, primi fra tutti l'età e lo stato di salute.

 

Da notare che se l’assicurazione di base garantisce già un buon livello di assistenza medica per questioni di carattere generale e di emergenza, stipulare anche un’assicurazione complementare LCA permette invece di fruire di coperture supplementari che evitano di dover pagare conti troppo elevato per prestazioni mediche non coperte dalla cassa malati di base. 

 

Come funziona in dettaglio in caso di malattia? Al pari di qualsiasi assicurazione, la cassa malati si “attiva” nel momento in cui il cliente si ammala: accedendo per esempio in ospedale si mostra la tessera assicurativa rilasciata dalla Compagnia di cassa malati a dimostrazione di avere la copertura spese per le cure. Tutti i costi riconosciuti sono a carico della cassa malati, quelli non riconosciuti dall’assicurazione di base saranno invece a carico del paziente... è per questo motivo che diventa spesso fondamentale integrare la polizza con un’assicurazione complementare LCA che non solo amplia la gamma di servizi riconosciuti per il rimborso, ma in più permette per esempio libertà di scelta dell’azienda ospedaliera, e tanti altri vantaggi a tutela del paziente, tra cui per esempio il poter fruire di una camera semi-privata o privata in caso di ricovero, poter scegliere il medico chirurgo, ecc.

 

E’ poi inoltre solo con la stipula di un’assicurazione “LCA”  che  si possono effettuare visite ed esami negli ospedali e studi medici in Cantoni differenti dal proprio, oppure poter scegliere direttamente lo specialista a cui affidarsi.

Da notare come anche i famaci regolarmente prescritti e riconosciuti dalla cassa rientrano all’interno dei costi rimborsati, ma in linea di massima rimane sempre a carico del paziente il 10% del costo totale della prestazione, fino a un massimale concordato in polizza. Altro aspetto da tenere in considerazione è poi la cosiddetta “franchigia”, ossia la quota a proprio carico fino alla quale le spese vengono pagate direttamente dal paziente: normalmente si va dai 300 ai 2500 franchi annui, questo significa che nel primo caso l’assicurazione mi addebiterà interamente i primi 300 chf in caso di spese mediche, nel secondo dovrò provvedere direttamente fino ai 2500, importo superato il quale ogni addebito diventa di competenza dell’assicurazione; chiaramente nel primo caso il premio sarò più alto in quanto il rischio assicurativo è più alto, nel secondo pagherò un premio decisamente più conveniente. A fine anno il tutto si riazzera, chiaramente!

Scegliere quindi la miglior cassa malati e la miglior polizza complementare non è mai facile, perché sono da valutare attentamente non solo le singole differenze (non solo di costo mensile ma anche di copertura) ma anche le franchigie adatte al proprio stato di salute passato, presente e - per quanto possibile - futuro, quindi mediare il tutto con il proprio status economico è fondamentale per garantirsi una vita quanto più possibile serena.

Il nostro consiglio è di valutare più situazioni e più compagnie, eventualmente anche con l’ausilio di un bravo consulente che operi con più casse malati, è spesso questo il metodo migliore per poter arrivare alla selezione della polizza adatta a sé o al proprio nucleo familiare. 
 

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